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近來，常常遇到客戶詢問：「為什麼銀行都說我不能辦貸款？我明明就信用很好！從來沒有銀行欠款，為何說什麼我評分不足?」的確，有很多這樣的客戶遇到相同的問題，但通常都丈二摸不著頭緒，搞不清楚為什麼自己貸款總是辦不下來，到底怎樣的狀況才叫做信用良好？跟銀行沒有往來到底好不好？對自己的信用又會有什麼影響呢？
專家解析：公務員貸款
在銀行經歷金融風暴、呆帳風波後，針對客戶主動申請信用卡或信用貸款時，銀行徵審人員在審查條件上相對嚴格許多，除了評估客戶自身的還款能力以外，對於過去與銀行往來紀錄及使用信用卡、現金融資服務卡等金融商品的繳款狀況，也會列入信用評分的重點；若您的負債比不超過月薪的22倍；信用評分也正常的情況下，那麼銀行核准申請的機率便大大提高。
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因此，到底何謂信用良好？若您針對名下金融商品，尤其是信用卡、現金卡若能每月按時繳款且全額繳清減少預借現金的機會，這對於您的信用評分將有加分的效果。那不跟銀行往來，就等於信用不好嗎？應該這麼解釋，跟銀行沒有往來不代表信用不好，而是以銀行的立場來說，呆帳風險可能比較大，因為信用貸款是沒有任何擔保品，不像汽車貸款或房屋貸款，銀行決定是否核准貸款，完全是根據您的信用評分來評估，若您過去跟銀行完全沒有任何金融商品的往來，當然您的信用分數就會比較低，畢竟銀行無法針對您過去的繳款狀況來判斷，您是屬於每期正常繳款還是會延遲繳款的客戶，因此，相較於跟銀行有往來的客戶族群相比，您的風險性就相對來得高一些，所以，平常跟銀行完全沒有往來的客戶能順利申請貸款的機率就降低很多。
一般來說，會辦理信用貸款的客戶，大多是因為「急」需用錢，例如：投資週轉、家用醫藥費或是房屋修繕等等...，如果急需用錢又加上平常跟銀行沒有往來而無法順利辦理貸款怎麼辦？建議您，從現在起，開始培養自己的信用分數吧！先從擁有信用卡開始，不要因為害怕成為卡奴而不敢使用，您只要掌握賺多少花多少不要預支未來的錢，並且正常使用按期繳款，不但能培養自己的信用分數，還能讓自己資金運用更靈活！與其「急」，倒不如現在開始慢慢培養，相信屆時再申請貸款會更順利核貸下來的金額更能符合您的需求喔。
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